2023년 kb국민은행 빌라담보대출 자격조건과 한도

빌라담보대출은 대출한도가 크고 대출금리가 상대적으로 낮은 편입니다. 그래서 이번 포스팅에서는 kb국민은행 대출상품인 빌라담보대출의 자격조건과 한도를 설명해 드리겠습니다. 낮은 이율과 높은 한도를 받을 수 있는 상품을 선택할 수 있도록 도와드리겠습니다.

 

 

✅ 혼합금리와 변동금리

kb국민은행 빌라담보대출은 혼합금리와 변동금리 2가지가 있습니다. 이 두 가지의 차이점은 변동금리란 계약에 따른 변동주기에 따라서 시기마다 금리가 변동이 되는 상품입니다.

 

혼합금리는 약정을 체결한 후 계약한 년수에 따라서 고정금리가 유지가 되다가 그 년수가 지나는 시점부터 변동 주기에 따라서 금리가 변동이 되는 상품입니다. 정리하면 고정금리와 변동금리를 합친 계약이 혼합금리입니다. 

 

두 가지 중 유리하게 선택을 하는 방법은 시장 금리가 계속 올라가는 시장 상황이라면 변동금리가 아니라 혼합금리 계약 상품을 선택하여 고정기간을 최대한 장기로 납부하시는 방법이 좋습니다. 

 

반대로 시장금리가 최고치라고 생각하거나 내려갈 상황에는 변동금리 계약 상품을 선택해서 이자가 줄어들게 만드는 게 유리한 선택입니다.

 

 

 

✅ 대출신청자격

빌라담보대출 진행 시 최대한도가 어느 정도인지 또는 빌라를 보유만 하고 있으면 가능한지를 궁금해하시는 분들이 많습니다. 대출신청하시는 사람들을 보면 직장인, 프리랜서, 주부, 무직자인 경우입니다. 담보대출의 심사조건에서는 소득증빙이 현실적으로 많은 부분에 영향이 있는 것은 아닙니다.

 

하지만 한도를 높이려면 수입이 없는 것보단 있는 경우가 더 유리하게 적용됩니다. 또한 신용점수도 영향이 크게 있는 편이 아닙니다. NICE, KCB 기준으로 500초 중반 점수대라면 신청자격이 됩니다. 이 또한 마찬가지로 신용점수가 낮은 것보단 높은 편이 한도가 더 잘 나옵니다.

 

그리고 담보물건의 시세를 국토교통부홈페이지 조회를 해보면 시세가 나올텐에 이 담보물건의 시세가 최소 5천만 원 이상 정도로만 나온다면 자격 조건이 됩니다. KB부동산 대출 심사를 할시 시세는 공시지가 기준으로 하고 있어서 실제 시세보다는 약간 낮은 금액으로 나오실 수도 있습니다.

 

 

 

✅ 대출기간 및 상환 방법

대출기간

1. 일시상환 : 1년~5년

2. 분할상환(원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정) : 1년~40년 (할부금고정 분할상환 방식은 최장 10년)

3. 혼합상환(일시상환+분할상환) : 1년~20년

 

일시상환방법은 원금은 대출 계약 마감일에 한꺼번에 납부하는 방식입니다. 즉 정리하면 이자만 대출기간 동안 납부하는 방식입니다. 

 

분할상환방법은 원금균등, 할부금고정, 원리금균등 3가지 방식으로 구별됩니다. 원금균등 분할상환 방식은 매월 이자지급일에 이자와 동일한 할부 원금을 상환하는 방식이고 원리금균등 분할상환 방식은 매월 이자지급일에 동일한 할부금을 상환하는 방식입니다.

 

혼합상환방법은 대출계약기간 동안 대출금을 몇% 낼지 선택하여 나누어 갚는 방식이고 남은 대출금은 계약 마감일에 한꺼번에 납부하는 방식입니다.

 

 

✅ 금리와 이율

변동금리

기준금리		가산금리	우대금리	최저금리	최고금리
금융채5년	3.86	1.20	1.40	3.66	5.06
신규코픽스 6개월	3.53	2.06	1.40	4.19	5.59
신규코픽스 12개월	3.53	1.99	1.40	4.12	5.52
신잔액코픽스6개월	3.07	2.60	1.40	4.27	5.67
신잔액코픽스 12개월	3.07	2.65	1.40	4.32	5.72

 

혼합금리

기준금리		가산금리	우대금리	최저금리	최고금리
금융채5년	3.86	1.20	1.40	3.66	5.06

 

 

 

✅ 담보대출에 대한 의견

 

담보대출은 부동산 투자나 사업 자금 등의 목적으로 이용되기도 합니다. 그러나 담보로 제공하는 빌라의 가치에 비해 대출금을 과도하게 받는다면 대출금을 상환하지 못해 빌라나 주택을 잃을 수도 있으므로, 신중하게 대출액을 결정하는 것이 중요합니다. 또한 빌라 담보 대출을 받기 위해서는 해당 빌라의 소유권이 있어야 하고 담보로 제공할 빌라에 대한 정확한 평가가 필요합니다.

 

그리고 담보대출을 받을 때 대출금의 상환을 보장받기 위해 대출을 받는 사람이 보유한 자산(주로 부동산이나 차량 등)을 담보로 제공하는 대출 방식입니다. 만약 대출금을 상환하지 못할 경우, 담보물이 청산되기 때문에 대출금을 상환하는데 이용 됩니다.

 

그렇기 때문에 대출금의 위험이 낮아서 대출금의 금리가 다른 대출상품과는 다르게 상대적으로 낮게 측정되는 장점이 있습니다. 그러나 만약 대출금을 상환하지 못하게 되는 상황이 온다면 담보물을 날릴 위험이 있습니다. 결론은 대출금 상환 능력을 충분히 고려한 후 대출을 신청해야 합니다.